بیمه چیست و انواع بیمه کدامند: نقش حمایتی دولت در زندگی مردم
مدت زمان تخمینی مطالعه: 10 دقیقه
بیمه چیست: یکی از مسائل مهم در هر جامعه است که همه افراد با آن آشنایی دارند. همه ما نام بیمه را شنیده و حداقل یکی دو مورد از انواع آن را استفاده می کنیم. بیمه باعث می شود تا ما به نوعی خاطر جمعی در مواجهه با سختی‌ها و مشکلات داشته باشیم.
به این صورت که ما هر ماهه یا هر ساله مبلغی تحت عنوان حق بیمه به یکی از شرکت‌های بیمه پرداخت می کنیم و او نیز در مقابل متعهد می شود که زمانی که مشکلی که در حیطه تعهد شرکت بیمه است به وجود آمد، می توان خسارت را از بیمه مطالبه کرد. بیمه انواع بسیار متنوعی دارد و این که ما چه میزان خسارتی در زمان ایجاد مشکیل دریافت می کنیم کاملا بستگی به نوع بیمه و حق بیمه‌ای که پرداخت می کنیم دارد.
در ادامه این مقاله در صدد آنیم تا با کمک موسسه حقوقی حامد امیری در اصفهان بیمه و اصطلاحاتی که در قرارداد بیمه وجود دارد را تعریف کنیم و انواع آن را نام برده و برخی از آن ها را توضیح دهیم؛
البته ناگفته نماند که مسائلی چون ایا کارفرما میتواند کارگر را بیمه نکند و یا قانون بیمه اجباری و غیره را در مقالاتی دیگر به تفصیل برای شما شرح داده‌ایم. پس با ما همراه باشید و مطالعه این مقال را از دست ندهید و چنانچه نظر یا سوالی دارید می توانید در قسمت نظرات از وکیل پایه یک دادگستری بپرسید.
تعریف حقوقی بیمه چیست؟
وکیل دادگستری اصفهان در جواب بیمه چیست بیان می کند بیمه به یک قرارداد و پیمان گفته می شود که میان دو نفر منعقد می شود.
طرفین بیمه گر و بیمه‌گذار نام دارند که به موجب قرارداد بیمه بیمه‌گر یا همان شرکت بیمه متعهد می شود که ضرر و زیانی که به بیمه‌گذار می شود را جبران کند و بیمه‌گذار نیز در مقابل تعهد می نماید که حق بیمه را مرتبا پرداخت کند.
بیمه چیست: شرکت‌های بیمه یا همان بیمه‌گران به خوبی خطرهایی که احتمال دارد اتفاق افتد را می شناسند و براساس آن میزان حق بیمه که بیمه‌گذار باید پرداخت کند را تعیین می کنند. آنها این مبلغ را به نحوی تعیین می کنند که در پایان و مجموع مبالغ جمع شده کفایت جبران خسارت محتمل الوقوع را بدهد.
البته حتما می دانید که از میان آنهایی که بیمه کرده‌اند، تعداد کمی خسارت خود را از محل بیمه جبران می کنند و در اکثرمواقع افراد نیازی به استفاده از بیمه خود پیدا نمی کنند.
پس می توان چنین گفت که برای تعیین میزان حق بیمه دو شاخص وجود دارد؛ اول آنکه احتمال وقوع اتفاق بیمه شده در آینده چقدر است و دوم آنکه احتمال بروز حادثه برای بیمه‌گذار چقدر است.
به عبارت دیگر می توان چنین گفت که بیمه یک روش است جهت انتقال ریسک. به این صورت که ریسک به فرد یا سازمان دیگر منتقل می شود.
اصطلاحاتی که در قرارداد بیمه وجود دارد؟
بيمه‌گر
بیمه‌گر همان شرکت بیمه‌ای است که در مقابل دریافت حق بیمه تعهد می کند که خسارات احتمالی که برای شخص ایجاد می شود را جبران نماید. شیوه جبران خسارات به صورت کامل در متن قرارداد پیش بینی خواهد شد.
بيمه‌‌گذار
بیمه‌گذار شخصی است که به یکی از شرکت‌های بیمه مراجعه می کند تا خود یا مالی و یا شخص دیگری را بیمه کند. این شخص می تواند شخص حقیقی باشد و یا حقوقی. وظیفه اصلی بیمه گذار این است که حق بیمه را در مواعد معین پرداخت کند.
بیمه شده
اگر موضوع بیمه شخص دیگری باشد، به او بیمه شده می گویند که جان یا سلامت او مورد بیمه قرار گرفته است.
ذی‌نفع
ذی‌نفع به کسی گفته می شود که نام او در بیمه نامه درج شده است تا خسارت ناشی از حادثه به وی پرداخت شود.
حق بيمه
به مبلغی که بیمه گذار وظیفه دارد در مواعدی که در قرارداد بیمه تعیین شده است و یا هنگام تنظیم قرارداد بیمه به شرکت بیمه پرداخت کند، حق بیمه گفته می شود.
موضوع بيمه
وکیل اصفهان می گوید موضوع بیمه ممکن است موارد مختلفی باشد، به عنوان مثال کسی مال خود را بیمه می کند و یا منافع و سودی که از آن مال حاصل می شود را بیمه کند. به عبارت دیگر هر حق مالی را می توان بیمه نمود.
فرانشيز
به آن قسمت از خسارت که جبران آن بر عهده‌ی بیمه گذار است و میزان آن در قرارداد بیمه درج است، فرانشیز می گویند.
مدت اعتبار بيمه‌نامه
شروع و پايان مدت اعتبار بيمه نامه به همان ترتيبی است كه در بيمه نامه معين است.
انواع بیمه کدامند؟
بیمه چیست: به گفت حامد امیری وکیل خوب در اصفهان بیمه بسیار متنوع است. و انواع بسیار زیادی دارد اما بیمه به طور کلی به چهار دسته قابل تقسیم است که از قرار زیر است:
- اشخاص
- اموال
- مسئولیت
- بیمه‌های خاص
در مورد بیمه اشخاص
می توان گفت که شامل موارد زیر می شود:
• عمر: در بیمه عمر بیمه گر تعهد می کند که در صورتی که بیمه گذار فوت نمود. و یا آن که به بیماری خاصی مبتلا شد مبلغی را به شخص بیمه شد.ه و یا ذی نفع بیمه بپردازد. البته لازم به ذکر است که تعهدی که بیمه گذار در این نوع بیمه دارد این است. که به مدت معینی ماهیانه مبلغی را به بیمه گر پرداخت کند.
• حادثه: به گفت وکیل اصفهان، اولین بیمه‌ای که هرکس در زندگی تجربه می کند بیمه حادثه است، زیرا که مدرسه وظیفه دارد دانش آموزان را در برابر حوادثی که ممکن است رخ دهد بیمه کند.
در صورتی که بیمه حوادث داشته باشید این امکان را دارید تا از آن حادثه که موضوع بیمه است در امان بمانید. البته لازم به ذکر است که در بیمه حوادث این امکان وجود دارد تا برای تنها چند روز این بیمه را تهیه کنید.
• درمان: بیمه درمان یکی از پرکاربرد ترین بیمه‌ها است زیرا موجب می شود تا هزینه درمان در برخی از موارد کاهش پیدا کند.
• مسافرتی: بیمه مسافرتی زمانی به فرد کمک می کند که به سفری بروید و در آنجا به یک بیماری مبتلا شود. و یا کیفی از او سرقت شود. بیمه مسافرتی در چنین مواقعی به فرد بیمه کمک می کند تا کلیه هزینه‌های درمان را بپردازد و یا خسارت وارد را جبران کند.
بیمه اموال
نیز شامل موارد زیر می شود:
• بیمه اتومبیل (شخص ثالث، بدنه):
اولین کاری که یک فرد بعد از خرید اتومبیل می کند این است که اقدام به بیمه ماشین هست. بیمه اتومبیل به دو نوع تقسیم می شود بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث.
بیمه چیست: البته بیمه‌های دیگری نیز در مورد اتومبیل وجود دارد مثل بیمه سرقت، بیمه آتش سوزی، بیمه واژگونی اتومبیل و …، ولی رایج‌ترین آن همان دو نوع اول است. البته لازم به ذکر است که بیمه شخص ثالث واجب بوده و صاحب اتومبیل وظیفه دارد که آنرا بیمه شخص ثالث کند.
• آتش سوزی:
بیمه آتش سوزی این امکان را به بیمه گذار می دهد که مکان یا اموال مشخصی را بیمه آتش سوزی کند تا به این طریق اگر آن مال آتش گرفت خسارات وارد شد.ه را بیمه جبران کند. این بیمه شامل موارد زیر می شود:
1. خطرات مستقیم که از رعد و برق و انفجار ناشی می شود.
2. هزینه‌هایی که به منظور مهار و جلوگیری از گسترش خسارات ناشی از آتش سوزی انجام می گیرد.
3. بیمه آتش سوزی هزینه جابجایی از منطقه آتش گرفت به محل دیگر برای جلوگیری از خسارت بیشتر آتش سوزی را نیز برعهده می گیرد. لازم به ذکر است که افراد می توانند با پرداخت کردن هزینه بیشتری موضوع بیمه را از خطرات دیگری همچون سیل، زلزله، طوفان و … نیز بیمه کنند.
• بیمه‌های مهندسی:
بیمه‌های مهندسی بیمه‌ای هست که پروژه را تضمین می کند. به عبارت دیگر بیمه مهندسی همه خطراتی را که که ممکن است پروژه با آن مواجه شود را تحت پوشش خود قرار می دهد و از این جهت صاحب پروژه با خیالی آسوده کار می کند.
• بیمه حمل و نقل (صادرات، واردات، ترانزیت، داخلی):
بیمه حمل و نقل یکی دیگر از انواع بیمه‌ها است و زمانی کاربرد دارد که قرار باشد یک کالا از محلی به محل دیگر منتقل شود. با وجود این بیمه شرکت بیمه گر تعهد می کند تا اگر کالا سالم به مقصد نرسید و آسیبی به آن وارد شد خسارت وارد را جبران کند.
بنا به گفت وکیل پایه یک، بیمه مسئولیت موارد متعددی دارد که برخی از آنها عبارت هستند از:
- مسئولیت کارفرما در برابر کارکنان
- مسئولیت حرفه‌ای پزشکان و پیراپزشکان
- مسئولیت مدنی مدیران و مسئولان فنی بیمارستان‌ها، کلینیک‌ها و درمانگاه‌ها
- مسئولیت در برابر همسایگان مجاور به موجب سرایت آتش سوزی و انفجار
و در نهایت بیمه‌های خاص که موارد زیر را در بر میگیرد:
- بیمه مرهونات بانکی (وام‌های بانکی)
- بیمه نامه پول در صندوق
- بیمه شتر مرغ
- بیمه اسب
و در پایان باید گفت:
در این مطلب می توان چنین نتیجه گرفت که بیمه و قرارداد بیمه یکی از مسائل بسیار پر اهمیت در جوامع امروزی شناخته می شود و به انسان کمک می کند تا خود یا اموالش را در برابر حوادث غیرمترقبه محفوظ بدارد. قرارداد بیمه به فرد کمک می کند تا اگر خسارتی به او بر اثر حادثه وارد شد آن را جبران کند. پس بهترین کار این است که افراد هزینه بیمه را پرداخت کرده و خود را دربرابر حوادثی که ممکن است خساراتی بیشتر از قیمت حق بیمه داشته باشد، حفاظت کنند.